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【税务科普】香港远程开户被紧急叫停,据说是违规操作?

2020-06-20 16:51:06 作者:司马移 人气:

近期,香港延期开放,很多银行推出远程开户服务,而且开户条件简单,多个银行不需要存钱,要求存钱的银行,上限也不过5万人民币,且最快一周下户。

各家银行消息放出后,时间表纷纷爆满:无需过港,省去了差旅费;疫情的特殊环境,在家办事,又免去了风险,何乐而不为?

然而,一大批客户才刚预约到视频见证开户的时间,香港银行远程开户很快被全部叫停了,怎么回事?

政策原因是远程开户在香港不合规,直接原因是开放远程开户的银行被同行举报。

所有金融从业人员,不管是银行从业、保险从业,还是基金从业,都有相应的执业牌照,而这个牌照既受当地法律限制,也受地域限制。

香港的法律体系属于英美法系,即普通法系,不同于大陆,在香港合法的,在大陆未必合法。所以香港取得了金融牌照,不能到大陆销售金融产品,这也是香港保险被限制在大陆销售的原因。

同时,金融集团的不同分支,业务是分片划分的。香港的渣打,怎么能来大陆抢生意呢?

此外,还有一个隐含因素。中国大陆是有外汇管制的,并且个税法还规定了:“设在税赋明显偏低国家/地区,无实际经营需要的企业”要按大陆税法补税的!

你去香港开账户是想做什么用途呢?香港银行违规给大陆人开户又是出于什么目的呢?

所以虽然没有明文禁止,但去香港开户肯定是不被政策鼓励的。

香港的银行也好,保险公司也好,都不想碰大陆的底线,被罚款或制裁。既然如此,你香港的银行是不是应该合规操作,规规矩矩要求客户到港开户呢?

但是各大外资银行,比如汇丰渣打,只要在国内开个账户,存50万人民币,就可以开出香港账户,公司账户、个人账户皆可,又是什么逻辑呢?

银行内部有一块叫“跨境推荐业务”。是在集团内部各分支利益平衡的前提下,由不同国家银行互相配合操作的业务,以汇丰为例:国内汇丰存50万人民币,给你开香港汇丰账户,无需到港,就属于这一类业务。

这种操作方式解决了几个问题:

1大陆的银行利益没有受损,客户有存款在这里呀;

2 大陆银行已经完成了对客户的背景调查,相当于替香港银行完成了合规审查,降低了反洗钱等各项风险,被政策认可;

3存款50万,为相当一部分开户申请人设置了门槛,多是做生意的,谁会没事把钱存银行呀!

但是问题又来了:为什么新加坡银行一直可以远程开户?

新加坡和香港的法律体系是一样的;要遵守的反洗钱等合规内容也是一样的。区别在于,新加坡唯一的要求是守法,合规。

至于开户方式,不管是远程视频见证,还是客户经理飞到国内来做现场见证,新加坡金融管理局并未作限制。作为独立主权的国家,大陆也管不到新加坡。

所以新加坡的开户就有两种选择:

1 先开国内账户,通过银行内部的跨境推荐开立新加坡账户(公户或个户),不足是两个账户绑定,信息互通;

2 直接开新加坡账户,远程或登陆开户均可。

但不管哪一种,也不管是香港还是新加坡,合规审核是必须要严格遵守的一环,如有疏漏,关系到的可能是上千万美金的罚款。

所以银行都倾向于有一个介绍人,了解客户,审核过客户的背景,然后再把客户引荐给银行,这就是自己去银行开户难的原因。

合规层面,银行首先要确认的是客户是真实业务往来,未来账户也不会涉及违规业务;

效率层面,银行希望接待的客户都是通过合规预审,资料完整,引荐过来马上就能操作的。银行客户经理也是有业绩的,并不想把时间花费在陌生客户的背景调查上。

所以机构背书、引荐客户的方式,为银行提高了效率,渐成趋势。

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